השוואה בין (*)תוכנית חיסכון בבנק לעומת תכנית חיסכון בחברת הביטוח
|
בנק
|
חברת ביטוח
|
| האם יש ליווי אישי |
אין |
כן - קו פתוח לסוכן הביטוח
|
| מס רווח הון 25% |
יש
|
אין
לגימלאי מעל גיל 67 פטור
לניכוי על סך 9,840 ש"ח
לשנה, נכון ל-2014 |
האם יש ניכוי מס מיידי
בשינוי אפיק השקעה |
יש
|
אין
|
האם יש דמי ניהול קבועים
לאורך כל המסלול |
לא (ובנוסף יש עמלות) |
כן
|
| נזיל בכל עת לפדיון |
לא יש נקודת יציאה עם
ריבית מופחתת |
כן
|
קנסות יציאה ופדיון |
יש |
אין |
לכתבה המלאה על תוכניות חיסכון - לחץ כאן
לטפסי הצטרפות לתוכנית - לחץ כאן
*בסכומים גבוהים של מעל _____ מומלץ לבחון תיק השקעות מנוהל כחלופה לפוליסת החסכון.
(תיק מנוהל - אין פטור ממס רווח הון ומיבנה. העלויות אינו נסמך על דמי ניהול קבועים אלא מורכבים
משכר המנהל ועלויות דמי משמורת וקניה/מכירה, לרבות מס רווח הון בכל שינוי בתמהיל ההשקעה -
קניה ומכירה.
|
| |
|
